こんにちは、Re・maison（リ・メゾン）の梅田です。
住宅購入のスタートで必ず出てくるのが 住宅ローンの「仮審査」。
ただ、多くの人が次のような不安を抱えています。
「仮審査って何を見られるの？」
「本審査とどう違う？」
「落ちたら購入できなくなる？」
「通りやすくする方法はある？」
結論から言うと、
仮審査は“借りられる可能性があるか”を見る最初のチェック。
本審査は“本当に貸して大丈夫か”を銀行が最終判断するもの。
つまり、仮審査は“入口”、本審査は“最終決定”です。
この記事では、仮審査と本審査の違い、
必要書類、審査ポイント、落ちる原因まで、
初めてでも迷わないようにわかりやすく整理しました。
1.仮審査（事前審査）とは？
仮審査とは、
「この人に住宅ローンを貸す可能性があるか？」を銀行が簡易的にチェックする審査 です。
ポイントは
物件が決まっていなくても申し込める
無料でできる
結果が早い（早ければ即日）
“買えるかどうかの目安”を知るための最初のステップです。
2.仮審査と本審査の違い
仮審査と本審査は、目的もチェック内容も全く違います。
■ 仮審査（事前審査）
最初のチェック
勤務先・年収・借入状況・信用情報を簡易的に確認
結果は早い
必要書類が少ない
銀行はまだ“本気の調査”をしていません。
■ 本審査
銀行が正式に貸すか判断する最終審査
収入証明、源泉徴収、課税証明、物件資料など詳細にチェック
審査が厳しい
結果が出るまで数日〜1週間ほど
仮審査に通っても、本審査で落ちることは普通にあります。
3.仮審査の流れと必要書類
■ 仮審査の流れ
金融機関または仲介会社を通して申込
属性（年収・勤務先など）＋信用情報の確認
結果通知（即日〜3営業日）
非常にシンプルです。
■ 仮審査に必要な書類（少なめ）
本人確認書類（免許証など）
年収確認（源泉徴収票など）
健康保険証
借入情報（あれば）
物件資料は不要なことが多いです。
4.審査で見られるポイント
仮審査も本審査も、
チェックされる“本質”は次の4つです。
■ ① 返済能力（年収・勤続年数）
安定して返済できるか？
会社員は勤続年数2〜3年以上が目安。
■ ② 信用情報（他のローン・滞納）
クレジットカード
カードローン
車のローン
携帯分割
などの履歴がチェックされます。
金融事故（延滞・債務整理）があると厳しい。
■ ③ 返済負担率（年収に占めるローン額）
無理のない返済額かどうか。
銀行ごとに基準があります。
■ ④ 物件価値（本審査で重視）
“担保として価値があるか”を銀行が確認します。
事故物件・再建築不可・接道不良などは融資がつかないことも。
5. 仮審査・本審査で落ちる原因・仮審査・本審査で落ちる原因・通りやすくするためのポイント
■ よくある原因
① 他の借入が多い
車のローン・カードローンなど。
② クレジットカードの支払い遅延
数年前の遅延でも影響することがあります。
③ 勤続年数が短い
特に転職直後は注意。
④ 収入が安定していない
歩合制・自営業は審査が厳しめ。
⑤ 団信に入れない
健康状態により団体信用生命保険が通らないケース。
⑥ 物件が融資条件を満たさない
再建築不可、築古で適合しない、管理状況が悪いなど。
◆通りやすくするためのポイント
住宅ローンは“対策できる部分”が意外と多いです。
■ ① クレジットの支払いを確実に
延滞は絶対に避ける。
■ ② 借入を整理する
車のローンなどを完済しておくと有利。
■ ③ カードを作りすぎない
枚数の多さも審査に影響します。
■ ④ 物件選びも融資視点で
“銀行が貸したい物件”は審査が通りやすい。
■ ⑤ 事前に複数銀行へ申し込む
相性の良い金融機関が見つかることも多い。
6.まとめ
仮審査は住宅購入の最初の関門で、
借りられる可能性を知るための“入口”の審査です。
本審査は物件・収入・信用情報を詳細に確認する“最終判断”。
仮審査に通ったからといって、必ず本審査も通るわけではありません。
特に、物件の担保価値や信用情報の細かい部分は本審査で厳しくチェックされます。
住宅ローンは金融機関によって基準が異なるため、
複数銀行を並行して検討したり、
事前に不安点を洗い出すことで通過率は大きく変わります。
千葉市周辺で物件探しやローン相談を進めている場合は、
収入・借入・物件の状況を踏まえて、
どの銀行が合うかの判断もサポートできますので気軽に相談してください。
