20代の平均年収で家を買うなら？ 無理のない住宅購入プラン | 千葉の中古マンション・不動産情報ならリメゾンへ

 

はじめに

20代で住宅購入を考える方が増えていますが、収入の面で不安を感じる方も多いのではないでしょうか？ そこで今回は、20代の平均年収で無理なく家を購入するための方法や、適した住宅ローンの選び方について解説します。

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1. 20代の平均年収とは？

日本全体の平均年収

厚生労働省の「賃金構造基本統計調査」によると、20代の平均年収は以下のようになっています。

• 20～24歳：約280万円
• 25～29歳：約370万円

ただし、業種や地域によって大きく異なるため、これを基準に考える必要があります。

住宅ローン審査で考慮される年収

一般的に住宅ローンを組む際、年収の5～7倍程度が借入可能額の目安とされています。そのため、

• 年収300万円なら1,500万～2,100万円
• 年収400万円なら2,000万～2,800万円

程度の借入が可能です。ただし、実際には金融機関ごとに基準が異なります。

出典：厚生労働省「賃金構造基本統計調査」 （https://www.mhlw.go.jp/toukei/list/chingin.html）

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2. 20代で家を買うメリット・デメリット

メリット

1. 住宅ローンを長期で組める
   • 35年ローンを組めば、月々の負担を抑えられる。
2. 家賃を払うより資産形成につながる
   • 賃貸の家賃を払い続けるより、持ち家なら将来的に資産になる。
3. 低金利の住宅ローンを活用できる
   • 現在は住宅ローンの金利が低く、低コストで借入が可能。

デメリット

1. ライフスタイルの変化に対応しにくい
   • 転職や結婚など、将来の変化に対応しにくい。
2. 初期費用がかかる
   • 頭金や諸費用が必要で、貯蓄が少ないと負担が大きい。
3. 維持費・修繕費がかかる
   • 固定資産税や修繕費など、賃貸にはないコストが発生する。

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3. 20代が無理なく家を購入するためのポイント

① 予算をしっかり決める

「家を買う＝ローンを組む」ことになりますが、無理のない返済計画が重要です。以下の基準を参考にしましょう。

• 返済負担率は年収の25％以下
• ボーナス払いは極力避ける
• 頭金は物件価格の10～20％を目安に用意する

② 頭金をしっかり準備する

住宅購入時の初期費用は、

• 頭金（物件価格の10～20％）
• 諸費用（5～8％）

を考慮しておく必要があります。貯蓄が少ない場合は、

• 住宅ローン減税を活用する
• 自治体の補助金制度を利用する

といった方法もあります。

③ 購入する物件を慎重に選ぶ

20代で購入する場合、

• 将来的に売却しやすいエリアを選ぶ
• 住宅ローンの負担を考えて中古住宅も検討する
• 管理費や修繕積立金も考慮する

など、慎重に判断しましょう。

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4. 20代向けの住宅ローンとおすすめ金融機関

① フラット35

• 特徴：固定金利で安定した返済が可能。
• 金利：約1.3～1.5％（2025年現在）
• メリット：将来の金利上昇リスクがない。

② 変動金利型ローン

• 特徴：金利が低め（0.3～0.6％）
• リスク：金利が上がる可能性あり。
• 向いている人：収入が上昇しやすい人。

出典：住宅金融支援機構「フラット35」 （https://www.jhf.go.jp/）

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5. 20代の住宅購入成功例・失敗例

【成功例】

年収350万円・マンション購入（東京都）

• 3,000万円の中古マンションを購入。
• 10年後に売却し、資産価値が落ちずに利益が出た。

【失敗例】

年収300万円・一戸建て購入（地方）

• 無理なローンを組み、ボーナス払いに頼った。
• 転職で収入が減り、ローンの返済が厳しくなった。

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まとめ

20代でも無理なく住宅を購入するためには、

✅ 無理のない予算設定をする ✅ 住宅ローンの種類を理解し、自分に合ったものを選ぶ ✅ 頭金や諸費用の準備をしっかり行う ✅ 将来のライフプランを考慮した物件選びをする

これらのポイントを押さえて、理想の住まいを手に入れましょう！

出典：

• 厚生労働省「賃金構造基本統計調査」
• 住宅金融支援機構「フラット35」