住宅ローンの金利タイプ解説｜固定金利と変動金利、どっちを選ぶ？ | 千葉の中古マンション・不動産情報ならリメゾンへ

1. はじめに

住宅ローンを組む際、多くの人が悩むのが「固定金利と変動金利のどちらを選ぶべきか」という問題です。金利の違いは、総返済額や毎月の支払い額に大きく影響するため、慎重に選ぶ必要があります。本記事では、それぞれの金利タイプの特徴やメリット・デメリットを詳しく解説し、どのような人にどちらが向いているのかを考察します。

2. 固定金利とは？

(1) 固定金利の仕組み

固定金利は、契約時に決めた金利がローン完済まで変わらないタイプの住宅ローンです。代表的なものに、全期間固定金利型と一定期間固定金利型があります。

• 全期間固定金利型：借入期間中ずっと金利が固定される。
• 一定期間固定金利型：3年、5年、10年などの期間のみ金利が固定され、その後変動金利に移行する。

(2) 固定金利のメリット

• 返済額が安定する：金利が変わらないため、将来の計画が立てやすい。
• 金利上昇リスクがない：経済状況に左右されず、長期間にわたり安定した支払いができる。

(3) 固定金利のデメリット

• 変動金利よりも金利が高い：基本的に変動金利よりも高めに設定されている。
• 初期費用が高くなる：金利が高いため、総支払額が大きくなる可能性がある。

3. 変動金利とは？

(1) 変動金利の仕組み

変動金利は、一定期間ごと（通常は半年ごと）に金利が見直され、市場の金利動向に応じて変動するタイプの住宅ローンです。

(2) 変動金利のメリット

• 金利が低く設定されている：固定金利よりも低いことが多く、初期の支払い負担が少ない。
• 金利が下がる可能性がある：市場金利が下がれば、住宅ローンの金利も下がるため、支払い額が減少する可能性がある。

(3) 変動金利のデメリット

• 金利上昇のリスクがある：将来的に金利が上がると、毎月の返済額が増える可能性がある。
• 返済計画が立てにくい：金利の変動によって支払額が変わるため、将来の計画が難しくなる。

4. 固定金利と変動金利、どちらを選ぶべき？

以下のポイントを基準に選択しましょう。

(1) 固定金利が向いている人

• 将来の金利変動リスクを避けたい人
• 長期間にわたり安定した返済を希望する人
• 金利が今後上昇する可能性が高いと考える人

(2) 変動金利が向いている人

• 短期間でローンを完済する予定の人
• 金利上昇のリスクを許容できる人
• とにかく低金利で借りたい人

5. まとめ

固定金利と変動金利のどちらを選ぶかは、それぞれのライフプランやリスク許容度によります。どちらにもメリット・デメリットがあるため、自分の将来設計に合った金利タイプを選びましょう。

出典元

• 住宅金融支援機構 住宅ローン情報
• 日本銀行 金融政策
• 国土交通省 住宅政策