住宅ローン審査に落ちる理由とは？通過のコツを解説 | 千葉の中古マンション・不動産情報ならリメゾンへ

1. はじめに

住宅ローンを利用してマイホームを購入しようと考えている方にとって、ローン審査の通過は重要なステップです。しかし、「審査に落ちてしまった」「なぜ通らないのかわからない」と悩む方も少なくありません。本記事では、住宅ローン審査に落ちる主な理由と、通過のためのコツを解説します。

2. 住宅ローン審査の基本

住宅ローン審査は、金融機関が申込者の返済能力を判断するためのプロセスです。主に以下の2段階で審査が行われます。

1. 事前審査（仮審査）

   • 申込者の年収や借入状況、信用情報を基にローンを借りられるかどうかを判断。

2. 本審査

   • 物件の価値、勤務先の安定性、詳細な信用情報を確認し、最終的な判断を下す。

（出典：金融庁 https://www.fsa.go.jp/）

3. 住宅ローン審査に落ちる主な理由

3.1. 年収や収入の安定性の問題

• 年収が基準に満たない
• 雇用形態が不安定（契約社員・派遣社員・アルバイトなど）
• 転職回数が多い

（出典：国土交通省「住宅ローンに関する調査」https://www.mlit.go.jp/）

3.2. 借入額が過大である

• 借入希望額が年収に対して高すぎる
• 返済負担率（年収に対するローン返済額の割合）が高すぎる

（出典：住宅金融支援機構 https://www.jhf.go.jp/）

3.3. 他のローンやクレジットカードの利用状況

• カードローンやキャッシングの利用額が多い
• クレジットカードのリボ払い残高が多い
• 過去に支払い遅延がある

（出典：信用情報機関CIC https://www.cic.co.jp/）

3.4. 勤務先や職歴の問題

• 勤務年数が短い（1年未満だと審査が厳しくなる）
• 自営業者やフリーランスで安定した収入証明ができない

3.5. 物件の評価が低い

• 購入予定の物件の担保価値が低い
• 築年数が古すぎる、再建築不可の物件

4. 住宅ローン審査を通過するためのコツ

4.1. 事前に信用情報を確認する

• 信用情報機関（CIC、JICC）で自分の信用情報を確認する
• クレジットカードやローンの滞納履歴があれば解消する

（出典：日本信用情報機構JICC https://www.jicc.co.jp/）

4.2. 借入希望額を適切に設定する

• 年収に見合った借入額を設定する
• 頭金を多めに用意することで借入額を抑える

4.3. 他の借入を整理する

• カードローンやキャッシングを完済する
• クレジットカードの利用を最低限に抑える

4.4. 勤務年数を増やしてから申し込む

• 転職直後ではなく、最低でも1年以上勤務してから申し込む
• フリーランスや自営業の場合は確定申告を3年分用意する

4.5. 信頼できる金融機関を選ぶ

• 住宅ローンに強い銀行やフラット35を検討する
• 金融機関によって審査基準が異なるため、複数の銀行を比較する

（出典：住宅金融支援機構 https://www.jhf.go.jp/）

5. まとめ

住宅ローン審査に通るためには、事前の準備と適切な対策が必要です。

✅ 信用情報をチェックする ✅ 借入希望額を適切に設定する ✅ 他の借入を整理する ✅ 勤務年数を考慮する ✅ 信頼できる金融機関を選ぶ

住宅ローンをスムーズに利用するために、しっかりと準備をしましょう。

（出典：金融庁、国土交通省、住宅金融支援機構、日本信用情報機構）