【ブラックリストとは②・・・個人信用情報編】 | 千葉の中古マンション・不動産情報ならリメゾンへ

こんにちは！Re・maisonの梅田です。

今回は前回の住宅ローンの審査の際の
個人信用情報ついての続きを書きます！
続きとは書いておりますが、
むしろより細かく書くことにしました！

住宅ローンの審査をする際に
必ず金融機関にチェックされるのが「個人信用情報」です。

これはご自身の現在・過去のお借り入れや
ご返済の状況などについての記録のことです。
住宅ローンには審査するうえでのポイントがいくつかございますが、
そもそも、この個人信用情報の登録内容については、
住宅ローンが組めないことがあります。


今回は、信用情報の基礎知識や信用情報機関についてご説明いたします。
自身の信用情報を開示請求する方法や、
審査で不利にならないために気をつけたいことなども
ご紹介いたしますので、お借り入れ時に
なにか心当たりのある方はぜひ参考にしてみてください。


まず個人信用情報は、国が指定する信用情報機関に登録されています。
この信用情報機関は３つあります。

日本信用情報機構（JICC）・・・消費者金融業者の多くが加盟

シー・アイ・シー（CIC) ・・・多くのクレジットカード会社、消費者金融業者が加盟

全国銀行個人信用情報センター（KSC）・・・銀行や信用金庫などの金融機関の多くが加盟




仕組みとしては、銀行やカードローン会社、信販会社、
消費者金融業者などの金融機関は1つ以上の信用情報機関に加盟しています。
そして借入する顧客の個人情報やカードの
利用状況などの情報を信用情報機関に提供します。
またローンの申込みなどがあった場合には、
審査するにあたり信用情報機関に照会をかけ、
申込者の信用情報の提供を受ける仕組みになっています。

このような仕組みのため、現在・過去の借り入れや
返済状況を未申告のまま審査をしても、
金融機関には審査段階ですぐ把握ができてしまうのです。

ご自身で借入や返済状況を把握している方は、
事前に不動産会社や審査する銀行に相談したうえで
審査することをお勧めいたします。

未申告のまま審査の申込をすると心象が悪くなるため、
悪い結果になる可能性が高くなります。

問題なのは支払ったつもりでいたけど、
口座引き落としがされていなかった場合などです。
公共料金や家賃、携帯電話料金を毎月クレジットカードで支払っていたりして、
引き落とし口座にうっかりお金を入れ忘れてしまったことなどが
原因で起こるケースをよく耳にします。

本人は支払ったつもりでいるので、
延滞や滞納していることに気づきません。
この支払いが遅れると延滞記録が登録され、
また利用者に代わって保証会社が
代位弁済（借主に代わって貸主に借金を返済すること）した場合などに
【異動】という記録が自身の個人信用情報に登録されます。

異動とは、いわゆるブラックリストに載ったようなもので、
信用力を失っている状態をいいます。

異動がついた場合、
一般的な銀行では絶対に審査は通らなくなります。

ただし、いわゆるノンバンクと言われる
三井住友トラストローンファイナンスなどの
銀行の傘下にある金融機関では
審査に通らないとはいいきれませんが、
頭金は最低でも物件価格の3割以上であったり、
金利がバブル期並みの設定されたりなどの条件が付されるケースがあります。


個人信用情報は開示請求することができます

開示請求手続きの際には、開示申込書と併せて請求者が
本人であることが確認できる書類を提出する必要があり、
インターネットや郵送でも行えます。
お借り入れが複数あって詳細がわからなくなってしまったなど、
そのような場合は、開示請求をして状況を確認することをお勧めします。


＜主な登録情報の内容＞

登録元会社：情報を登録した会社名
契約の内容：契約の締結日や契約内容の詳細
残債額：利用している金額の残高
返済状況：延滞（支払いの遅れ）の有無、異動の記録の有無
入金状況：各月の支払状況（＄→入金あり／A→未入金／P→一部入金　など）



異動情報を消す方法（すぐ消すことはできません）

異動の原因となってしまった債務を完済することで、
異動は完済済みになり時間が経過すれば
住宅ローン審査に通過しやすくなります。

CICなどの信用情報機関に異動情報が載っていても
完済済みでかつ時間が経てば異動の記録は消えるのですが、
5年の歳月が必要となります。


当社では、お客様の状況をしっかりと把握したうえで、
金融機関に通るように提案させていただきます。


補足として使っていないカードローンなどが
ないかどうかもご確認ください。
たとえ、実際に借り入れ残高がなかったとしても
「融資極度額（いわゆる「枠」）があるだけで
それを借入金とみなす金融機関が多いのです。
使っていないカードがあるだけで、
借入金額が減ってしまうこともあります。
ご注意ください。


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