20代一人暮らしでマンション購入はアリ？ 実際の事例を紹介 | 千葉の中古マンション・不動産情報ならリメゾンへ

1. はじめに

近年、20代でマンションを購入する人が増えています。かつては「家を買うのは30代以降」という考えが一般的でしたが、低金利時代や資産形成の観点から、若いうちに不動産を購入する選択をする人が増えています。しかし、「本当に20代で家を買っても大丈夫？」と不安を感じる人も多いでしょう。本記事では、20代の一人暮らしでマンションを購入するメリット・デメリット、実際の購入事例を紹介しながら、その選択が本当に“アリ”なのかを解説します。

2. 20代でマンションを買うメリット

2-1. 住宅ローンを長期で組める

20代でマンションを購入すると、住宅ローンを最長35年で組むことが可能です。若いうちにローンを組めば、月々の返済額を抑えつつ、将来的に早めに完済することができます。

2-2. 家賃と変わらない負担で資産を持てる

例えば、月10万円の家賃を払い続ける場合、10年間で1,200万円を消費することになります。しかし、同じ金額をローン返済に充てることで、資産として不動産を所有できます。

2-3. 資産としての価値

マンションは資産としての価値を持ちます。将来的に売却したり、賃貸に出したりすることで、投資的な運用が可能になります。

2-4. 住宅ローン控除が使える

一定の条件を満たせば、住宅ローン控除を利用することで、所得税の軽減が受けられます。

3. 20代でマンションを買うデメリット

3-1. ライフプランの変化

転職や結婚など、ライフスタイルの変化により、購入したマンションが合わなくなる可能性があります。

3-2. 初期費用がかかる

マンション購入には、頭金や諸費用が必要になります。特に20代では、十分な貯蓄がない場合もあるため、資金計画が重要です。

3-3. 維持費用の負担

管理費や修繕積立金など、毎月のローン以外にも費用がかかります。

4. 実際の購入事例

事例1：年収350万円・会社員・都内1K購入

• 購入者：26歳男性
• 物件：東京都23区内の築15年中古マンション（1K・25㎡）
• 購入価格：2,500万円
• 住宅ローン：35年（頭金100万円）
• 月々の返済額：7.5万円（家賃とほぼ同額）
• 決め手：家賃を払い続けるより資産形成のため

事例2：年収400万円・女性・駅近ワンルーム購入

• 購入者：28歳女性
• 物件：横浜駅徒歩5分の新築ワンルーム（30㎡）
• 購入価格：3,200万円
• 住宅ローン：30年（頭金200万円）
• 月々の返済額：9万円
• 決め手：リモートワークが増えたため快適な住環境が必要だった

5. 20代でマンション購入を考える際のポイント

5-1. 収支バランスを考える

ローン返済額が年収の30％以内に収まるようにするのが理想です。

5-2. 将来的なライフプランを考慮

仕事や結婚などの将来設計を考慮して、柔軟な選択肢を持つことが重要です。

5-3. 物件選びは慎重に

資産価値が下がりにくいエリアや物件を選ぶことがポイントです。

6. まとめ

20代の一人暮らしでマンションを購入することは、資産形成や家賃の代替としてメリットがあります。一方で、ライフスタイルの変化によるリスクや維持費用の負担も考慮しなければなりません。実際の購入事例を見ても、計画的に準備すれば20代でも十分にマンションを購入できることがわかります。

「20代のうちに資産を持ちたい」「家賃を払い続けるのがもったいない」と考えている方は、不動産購入を検討してみても良いでしょう。ただし、無理のない資金計画を立て、慎重に判断することが成功のカギとなります。