20代で住宅購入後に転職はOK？住宅ローンへの影響と対策

   

住宅ローンと勤務先の関係

 

住宅ローンの審査で重視されるのが「安定した収入」と「勤続年数」です。特に20代の場合、勤続年数が短くても将来性が評価されるケースもありますが、ローン実行後に転職した場合の扱いは金融機関によって異なります。

 

ローン実行後なら転職してもOK？

 

基本的に、ローン契約が完了し実行された後であれば、転職したとしても即座にローンの見直しや返済条件の変更を求められることはありません。ただし、転職後の収入が大幅に減少する、または試用期間中の収入が不安定な場合は、生活資金に影響が出るリスクがあります。

 

転職が住宅ローン返済に与える影響

 

20代は転職すること自体は珍しくありません。ただし、ローン返済に無理が生じるケースもあるため注意が必要です。以下のような影響が考えられます。

• 収入ダウンによる返済負担の増加


• 賞与カットによるボーナス返済への影響


• 転職直後の試用期間中はカードローンや追加借入が難しくなる

 

住宅ローン控除への影響

 

住宅ローン控除は、年末のローン残高に応じて所得税の控除を受けられる制度です。転職によって年収が減少した場合、控除の恩恵を十分に受けられないケースもありますので、所得額と控除上限を確認しておきましょう。

 

転職するならタイミングが重要

 

住宅ローン実行後、なるべく返済開始から半年～1年程度は同じ職場で安定した収入を維持するのが理想です。どうしても転職する場合は、以下の点を考慮しましょう。

• 年収が下がらない転職先を選ぶ


• 福利厚生や試用期間の給与条件を確認


• ボーナス返済の場合、賞与支給時期もチェック

 

住宅ローン返済の負担を減らす方法

 

転職後、返済負担を軽くする方法もあります。

• 繰り上げ返済を検討


• 住宅ローン借り換えを検討


• ボーナス返済を見直し、月々均等返済に変更

 

まとめ

   

参考URL

• 中小企業庁：中小企業白書2023


• 住宅金融支援機構：フラット35の審査基準


• 国税庁：住宅ローン控除について